Les franchises d’une assurance auto s’agissent de la somme à charge de l’assuré après indemnisation d’un sinistre effectuée par l’assureur. Ladite somme peut se présenter sous la forme fixe ou pourra correspondre à un pourcentage par rapport au montant de l’indemnisation, mais elle peut prendre la forme de combinaison des deux formes. Il est à préciser que la somme devrait être stipulée à l’avance dans le contrat d’assurance. La raison d’être de la franchise est, d’une part, la facette de prise de responsabilité de l’assuré et/ou conducteur. D’une autre part, c’est une façon de partager les risques entre l’assureur et l’assuré. C’est-à-dire, chaque partie prenante du contrat possède une obligation de prendre part à la couverture de la somme à rembourser en cas de sinistre responsable.
Comment bien choisir sa franchise pour assurer sa voiture ?
Avant de sélectionner un niveau de franchise, il est important de comprendre son impact direct sur le coût de la cotisation et sur le montant restant à charge en cas de sinistre. Le choix de la franchise doit être cohérent avec votre profil de conducteur, la valeur de votre véhicule et votre capacité financière à faire face à un imprévu.
Évaluer son profil de conducteur
Le niveau de franchise peut être ajusté en fonction de l’expérience et des habitudes de conduite. Un conducteur expérimenté avec peu de sinistres pourra envisager une franchise plus élevée afin de réduire le montant de sa prime d’assurance. À l’inverse, un jeune conducteur ou un conducteur malussé pourra privilégier une franchise plus basse pour limiter les dépenses en cas d’accident responsable.
Comparer l’impact sur la prime d’assurance
Lorsqu’il s’agit d’assurer sa voiture, le montant de la franchise influence directement le tarif du contrat. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la cotisation mensuelle ou annuelle diminue. Il est donc essentiel de comparer différentes simulations afin de trouver un équilibre entre économie sur la prime et reste à charge en cas de sinistre.
Tenir compte de la valeur du véhicule
La valeur du véhicule constitue également un critère déterminant. Pour une voiture neuve ou récente, une franchise trop élevée pourrait représenter un montant important à payer en cas de dommages. En revanche, pour un véhicule ancien dont la valeur est plus faible, il peut être pertinent d’opter pour une franchise plus importante afin de réduire le coût global de l’assurance.
Vérifier les conditions spécifiques du contrat
Au-delà du montant de la franchise, il convient d’examiner attentivement les clauses du contrat. Certaines garanties comportent des franchises spécifiques, notamment pour le bris de glace, le vol ou l’assistance. Il est donc recommandé de vérifier :
- Le montant exact de chaque franchise selon la garantie concernée
- Les éventuelles franchises majorées pour les jeunes conducteurs
- Les conditions d’application de la franchise kilométrique
- L’existence d’un délai de carence
Une lecture attentive des conditions générales permet d’éviter toute surprise au moment de l’indemnisation et de choisir une couverture réellement adaptée à ses besoins.
Franchise simple ou relative
Ce type de franchise qui est aussi appelée relative désigne une somme minimale qui est la limite minimum par laquelle l’assureur ne vous indemnisera pas. C’est-à-dire, qu’à l’inverse, l’assureur payerait en intégrale l’indemnisation du tiers dès que le montant de la franchise sera dépassé. Ce qui implique donc que les réparations avec des montants inférieurs des franchises d’une assurance auto seront payées et indemniser par l’assuré en totalité.
La franchise absolue
C’est une somme ou un montant qui sera déduit impérativement et systématiquement à l’indemnisation de l’assuré en cas de sinistre. Ce qui signifie donc que si la valeur de réparation est supérieure au montant des franchises d’une assurance auto, l’assureur n’indemnisera plus l’assuré. Par contre, il recevra le montant du gap entre le montant des réparations et lesdites franchises. Afin de ne pas avoir une ou des surprises en cas de survenance de sinistre, il est avantageux de préconiser une franchise absolue dès l’établissement du contrat. Cela aide l’assuré à connaitre le montant fixe d’indemnisations en cas de réparation.
Autres types de franchises
Les autres types de franchises d’une assurance auto sont des options et associés plus souvent à des garanties d’extension. Premièrement, la franchise kilométrique qui est généralement affectée à la garantie assistance, énonce le nombre de kilomètres qui enclenche l’application du service d’assistance. Deuxièmement, la franchise en jours, qui est appelé aussi délai de carence, c’est la détermination du nombre de jour après le risque sera couvert c’est-à-dire la garantie souscrite n’est pas applicable dans ce délai. Quelques franchises spécifiques existent aussi pour certaines catégories de personnes assurées comme pour les jeunes, qui doivent approuver des doubles franchises